Baufinanzierung
Der Traum vom Eigenheim ist für viele schon in Erfüllung gegangen, andere träumen noch davon. Dies muss allerdings keineswegs so bleiben. Eine maßgeschneiderte Baufinanzierung ist hierbei allerdings Grundvoraussetzung für eine erfolgreiche und passende Immobilienfinanzierung. Deshalb sollen auf diesem Wege einige wertvolle Tipps für die Baufinanzierung gegeben werden.
Eigenkapital sollte zumindest in Höhe der Kaufnebenkosten vorhanden sein
Zunächst muss jede Finanzierungsplanung mittels einer gründlichen Bestandsaufnahme der verfügbaren Eigenmittel beginnen. Hierbei sollten zumindest die Kaufnebenkosten der beim Immobilienkauf entstehenden Kosten gedeckt werden können. Je höher allerdings die Eigenkapitaldecke, umso leichter und komfortabler die spätere Finanzierungsabwicklung. Zu den Kaufnebenkosten zählen in der Hauptsache die Grunderwerbsteuer, die Notar- und Grundbuchkosten sowie eine eventuell anfallende Maklergebühr. Die Gesamtkosten, sofern auch ein Makler mit im Spiel ist, belaufen sich auf ca. 9 %. Aber Achtung, in manchen Bundesländern wurde die Grunderwerbsteuer erhöht, hierzu also zunächst kundig machen!
Zu den Eigenmitteln zählt auch die "Muskelhypothek"!
Ebenso zählen zu den Eigenmitteln auch Eigenleistungen, auch als Muskelhypothek bezeichnet. Allerdings kann die Muskelhypothek zumeist nur bei Neubau, Um- oder Ausbau von Ein- oder Mehrfamilienhäusern sinnvoll in die Finanzierungsplanung integriert werden. Bei Eigentumswohnungen, so sie denn gebraucht gekauft und nicht sonderlich renovierungsbedürftig sind, sind allemal eventuell Maler und Tapezierarbeiten in Eigenleistungen zu erbringen und diese werden von Bankseite lediglich als Schönheitsreparaturen betrachtet, sind daher in Ermangelung wertsteigernder Arbeitsleistung auch nicht anzusetzen!
KFW-Mittel und LAKRA-Gelder können wertvolle Hilfe bei der Immobilienfinanzierung sein
Gerade Kreditmittel der KFW-Bank können eine wertvolle Hilfe bei der Immobilienfinanzierung darstellen. Denn zum einen können dort günstige Kreditmittel für energieeffizientes Bauen sowie für energieeffiziente Baumaßnahmen im Allgemeinen angefordert werden. Ebenso werden junge Familien gefördert. Ein Besuch auf der Seite der KFW-Bank ist daher sehr empfehlenswert. Auch sogenannte LAKRA-Gelder sind durchaus geeignet in Form von enorm zinsverbilligten Darlehen die Finanzierungsbelastung zu senken. Auch dies ist als wertvoller Tipp für die Baufinanzierung in der Planung unbedingt zu berücksichtigen. Informationen zu Fördervoraussetzung sowie der Beantragung sind bei den jeweiligen Wohnraumförderstellen der Gemeinden vor Ort zu beantragen.
Durch niedrige Kapitalmarktzinsen ersparte Leistungen direkt in die Tilgung investieren
Tipps für die Baufinanzierung sind aber auch bei der finanzierungstechnischen Planung zu geben. In Zeiten geradezu historisch niedriger Kapitalmarktzinsen sollten die ersparten Zinsen in eine erhöhte Tilgung investiert werden. Denn bei einer angenommen Tilgungshöhe von 1 Prozent ist das Immobiliendarlehen erst in weit über 30 Jahren gänzlich zurückgeführt. Weitere Tipps für die Baufinanzierung sind jedoch auch in der Vereinbarung von Tilgungssatzwechseln sowie in Sondertilgungsmöglichkeiten zu sehen.
Auch ein Bausparvertrag kann die Finanzierung erleichtern-Achtung wenn möglich kein Neuabschluss!
Für die Baufinanzierung kann auch ein Bausparvertrag eingesetzt werden. Bestehende Verträge sind hierbei am besten geeignet. Neuabschlüsse gilt es zu vermeiden, es sei denn man hat die Finanzkraft neben der in die Finanzierungsplanung fest integrierten Tilgungsleistung zusätzlich noch einige Euro auf den Bausparvertrag anzusparen. Aber Achtung: Aus provisionstechnischen Gründen werden hierbei oft viel zu hohe Bausparsummen empfohlen. Als Faustregel ist aber maximal die Bausparsumme in Höhe der Restschuld nach der ersten Zinsfestschreibung zu wählen!
Sollten die vorgenannten Tipps für die Baufinanzierung einigermaßen ausreichend beachtet werden, dann wird einer erfolgreichen Immobilienfinanzierung nichts mehr im Wege stehen!
